सिक्योरिटीज मतलब क्या?

डीमैट अकाउंट क्या है ?

डीमैट अकाउंट एक बैंक अकाउंट की तरह है, जिसमें आप शेयर सर्टिफिकेट और अन्य सिक्योरिटीज को इलेक्ट्रॉनिक फार्म में रख सकते हैं। डीमैट अकाउंट का मतलब डिमैटेरियलाइजेशन अकाउंट होता है। इसमें शेयर, बॉन्ड्स, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज , म्यूचुअल फंड, इंश्योरेंस और ईटीएफ जैसे इन्वेस्टमेंट को रखने की प्रक्रिया आसान हो जाती है। इस अकाउंट के माध्यम से शेयरों और संबंधित डॉक्युमेंट्स के रखरखाव की परेशानियों दूर हो जाती हैं।

डीमैट अकाउंट का अर्थ हम एक उदाहरण के माध्यम से समझ सकते हैं। मान लीजिए आप कंपनी X का शेयर खरीदना चाहते है, शेयर खरीदने के साथ का वह आपके नाम पर ट्रांसफर भी होंगे। पहले आपको अपने नाम के साथ शेयर सर्टिफिकेट भी मिलते थे। जिसमें पेपर वर्क की कार्रवाई भी शामिल है। जितनी बार कोई शेयर खरीदा या बेचा जाता था तो उतनी बार सर्टिफिकेट बनाने पड़ते थे। इस कागजी कार्रवाई की प्रक्रिया को सरल और सुगम बनाने के लिए भारत ने एनएसई पर व्यापार के लिए 1996 में सिक्योरिटीज मतलब क्या? डीमैट अकाउंट प्रणाली की शुरुआत की।

आज के समय में कोई पेपर वर्क नहीं होती है और न ही कोई भैतिक प्रमाण पत्र जारी किया जाता है। इसलिए जब आप कंपनी X के शेयर खरीदते हैं, तो आपको जो भी मिलता है, वह आपके डीमैट अकाउंट में इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म में एंटर हो जाता है। डीमैट एकाउंट को ऐसे ही आसान शब्दों में आप समझ गए होंगे।

यदि आप आज शेयर बाजार (एनएसई सिक्योरिटीज मतलब क्या? और बीएसई) या किसी अन्य सिक्योरिटीज में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो डीमैट अकाउंट अनिवार्य है. आपके द्वारा किए जाने वाले ट्रेड और लेनदेन के इलेक्ट्रॉनिक सेटेलमेंट के लिए डीमैट अकाउंट नंबर अनिवार्य है.

डीमैट अकाउंट कैसे प्राप्त करें?

जब आप डीमैट अकाउंट के बारे में जान गए हैं, तो आइए जानते है डीमैट अकाउंट कैसे खोला जा सकता है। आप डीमैट अकाउंट नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL ) या सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (CSDL) के साथ खोल सकते हैं। ये डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स (DP) एजेंट नियुक्त करती हैं, जो स्वंय और इन्वेस्टर्स के बीच मध्यस्थ के रूप में काम करती है। उदाहरण के रूप में एचडीएफसी बैंक एक डीपी है, जिसके साथ आप डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं। स्टॉकब्रोकर और फाइनेंसियल इंस्टीटूशन भी डीपी है। आप उनके साथ भी डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं।

जिस तरह से एक बैंक अकाउंट में पैसा होता है, उसी तरह से एक डीमैट अकाउंट आपके इन्वेस्टमेंट को इलेक्ट्रॉनिक फार्म में रखता है, जो लैपटॉप या स्मार्ट डिवाइस और इंटरनेट के साथ आसानी से एक्सेस हो सकता है। जिसको एक्सेस करने के लिए आपके पास एक यूनिक लॉगिन आईडी और पासवर्ड होना चाहिए। हालांकि, बैंक अकाउंट के विपरीत, आपके डीमैट अकाउंट में किसी भी प्रकार का 'न्यूनतम बैलेंस' होना आवश्यक नहीं है।

आप किसी भी डिपॉजिटर्स की वेबसाइट पर जाकर उनकी डीपी की सूची प्राप्त कर सकते है। जिसके साथ आप डीमैट एकाउंट खोलना चाहते है। डीपी का चुनाव सिक्योरिटीज मतलब क्या? उनके वार्षिक शुल्क पर निर्भर होना चाहिए।

यह ध्यान देना चाहिए कि आप एक से अधिक डीमैट एकाउंट को एक डीपी के साथ न जोड़े। क्योंकि एक पैन कार्ड को कई डीमैट अकाउंट के साथ जोड़ा जा सकता है।

डीमैट अकाउंट का विवरण

आपका डीमैट अकाउंट खुलने के सिक्योरिटीज मतलब क्या? बाद सुनिश्चित करें, कि आपको अपने डीपी से निम्न विवरण प्राप्त किया :

डीमैट अकाउंट नंबर : सीडीएलएस के तहत यह बेनिफिशियरी आईडी' के रूप में जाना जाता है। यह मुख्यत 16 कैरेक्टर का मिश्रण है।

डीपी आईडी : यह आईडी डिपॉजिटर प्रतिभागी को दी जाती है। जो आपके डीमैट अकाउंट नंबर का हिस्सा है।

पीओए नंबर : यह पावर ऑफ अटॉर्नी एग्रीमेंट का हिस्सा है, जहां एक इन्वेस्टर दिए गए निर्देशों के अनुसार स्टॉक ब्रोकर को अपने अकाउंट को संचालित करने की अनुमति देता है।

ऑनलाइन एक्सेस के लिए आपको अपने डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट्स पर एक यूनिक लॉगिन सिक्योरिटीज मतलब क्या? आईडी और पासवर्ड भी मिलेगा।

डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट

डीमैट अकाउंट एक ट्रेडिंग अकाउंट के साथ होता है. जो शेयर बाजार में शेयर खरीदने औऱ बेचने के लिए जरूरी है. उदाहरण के रूप में एचडीएफसी बैक का एक डीमैट अकाउंट 3 इन 1 होता है, जिसमें सेविंग, डीमैट और ट्रेडिंग तीनों को जोड़ा जाता है.

लोग कभी-कभी डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट के बीच कंफ्यूज होते हैं कि वे एक जैसे नहीं हैं। एक डीमैट एकाउंट में आपके नाम के शेयरों और अन्य सिक्योरिटीज का विवरण होता है। शेयर खरीदने और बेचने के लिए, आपको एक ट्रेडिंग एकाउंट खोलना होगा। कई बैंक और ब्रोकर ऑनलाइन ट्रेडिंग सुविधाओं के साथ ट्रेडिंग एकाउंट की पेशकश करते हैं, जिससे आम इन्वेस्टर्स के लिए शेयर मार्केट में भाग लेना आसान हो जाता है।

डीमैट अकाउंट के प्रकार

अब हम डीमैट अकाउंट की परिभाषा समझ गए हैं। तो आइए डीमैट अकाउंट के प्रकारों को देखें। यह मुख्य रूप से तीन प्रकार हैं:

रेगुलर डीमैट अकाउंट: यह उन भारतीय नागरिकों के लिए है जो, देश में रहते हैं।

रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट: इस तरह का डीमैट अकाउंट प्रवासी भारतीयों (NRI) के लिए है, जो विदेशों में फंड ट्रांसफर करने सक्षम बनाता है। हालांकि, इस तरह के डीमैट अकाउंट को एनआरई बैंक अकाउंट से लिंक करने की जरूरत है।

नॉन-रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट: यह भी एनआरआई के लिए है, लेकिन इस प्रकार के डीमैट अकाउंट के साथ, विदेशों में फंड ट्रांसफर करना संभव नहीं है। साथ ही इसे एनआरओ बैंक अकाउंट से भी लिंक कराना होगा।

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* इस लेख में दी गई जानकारी सामान्य है और यह केवल सूचना के प्रयोजनों के लिए है। यह आपकी अपनी परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है।

सिक्योरिटीज मतलब क्या?

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सरकारी सिक्योरिटी का क्या है मतलब, इनमें कैसे करें निवेश?

​G-Sec में विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (FPI) को सीमित कारोबार की इजाजत दी गयी है.

अगर इस तरह की सिक्योरिटी एक साल से अधिक की अवधि के लिए जारी की जाय तो उन्हें सरकारी बांड या डेट सिक्योरिटीज कहते हैं.

केंद्र सरकार ट्रेजरी बिल और डेट सिक्योरिटीज, दोनों जारी करती है. राज्य सरकारें सिर्फ डेट सिक्योरिटीज ही जारी कर सकती हैं. इसे स्टेट डेवलपमेंट लोन भी कहा जाता है. चूंकि ये सिक्योरिटी सरकार की तरफ से जारी किये जाते हैं, इसलिए इनमें जोखिम नहीं के बराबर होता है.

2. कौन करता है G-Sec की खरीद-बिक्री?
G-Sec मार्केट में मुख्य तौर पर कमर्शियल बैंक और प्राइमरी डीलर (PD) कारोबार करते हैं. इसके साथ ही इसमें बीमा कंपनियों जैसे संस्थागत निवेशक भी हिस्सा लेते हैं. प्राइमरी डीलर (PD) वास्तव में G-Sec मार्केट में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. बाजार में G-Sec की ट्रेडिंग के लिए दो-तरफा बोली लगाई जाती है.

संबंधित सिक्योरिटी में खरीदने और बेचने की बोली एक साथ लगाई जाती है. G-Sec मार्केट में को-ऑपरेटिव बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, म्यूचुअल फंड, PF और पेंशन फंड भी भाग लेते हैं.

G-Sec में विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (FPI) को सीमित कारोबार की इजाजत दी गयी है. अपने कुल पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए कंपनियां भी G-Sec की खरीद-बिक्री करती हैं.

3. G-Sec में उतार-चढ़ाव क्यों होता है?
G-Sec के भाव सेकेंडरी मार्केट में काफी तेजी से बदलते हैं. इन सिक्योरिटीज की मांग-आपूर्ति के हिसाब से इनके भाव में बदलाव होता रहता है. इसके साथ ही G-Sec के भाव देश की अर्थव्यवस्था और अन्य कारकों की वजह से भी बदलते हैं. वास्तव में देश में तरलता की स्थिति और महंगाई के आंकड़ों का भी G-Sec सिक्योरिटीज मतलब क्या? के भाव पर काफी असर पड़ता है.

दूसरे देश में होने वाली गतिविधियों, विदेशी मुद्रा, क्रेडिट और कैपिटल मार्केट आदि के रुझान से भी G-Sec के भाव पर असर पड़ता है. बैंकिंग नियामक RBI द्वारा मौद्रिक समीक्षा में रेपो, रिवर्स रेपो या सीआरआर में बदलाव की वजह से भी G-Sec के भाव में उतार-चढ़ाव आ सकता है.

4. आप G-Sec में किस तरह निवेश कर सकते हैं?
आप सीधे किसी सिक्योरिटीज मतलब क्या? ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म की मदद से G-Sec में निवेश कर सकते हैं. आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से अप्रत्यक्ष तरीके से भी सरकारी सिक्योरिटी में निवेश कर सकते हैं.

अगर आप G-Sec में निवेश करते हैं और तीन साल से अधिक समय तक निवेश बनाये रखते हैं तो म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने पर आप इनकम टैक्स में लाभ उठा सकते हैं. अगर आपने G-Sec में सीधे निवेश किया तो इसे बेचने पर मिलने वाले रिटर्न पर आपको इनकम टैक्स कानून के हिसाब से टैक्स चुकाना पड़ता है.

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एनएसडीएल और सीडीएसएल के बीच अंतर

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हर निवेशक ने कभी न कभी ‘एनएसडीएल’ और ‘सीडीएसएल ‘, यह शब्द सुने ही होंगे । अपना डीमैट खाता खोलते समय, यह शब्द आम तौर पर सुनने में आते हैं। यह समझना काफी ज़रूरी है कि इन शब्दों का क्या मतलब है और एनएसडीएल और सीडीएसएल के बीच क्या अंतर है। ‘सीडीएसएल’, ‘सेंट्रल डिपोजिटरी सिक्योरिटीज लिमिटेड’ के लिए इस्तेमाल किया जाता है जबकि ‘एनएसडीएल’, ‘नेशनल सिक्योरिटीज डिपोजिटरी लिमिटेड’ के लिए इस्तेमाल होता है। सीडीएसएल और एनएसडीएल दोनों ही भारतीय सरकार द्वारा पंजीकृत डिपॉजिटरी हैं जो कई प्रकार की प्रतिभूतियों जैसे की स्टॉक्स, बॉन्ड, ईटीएफ्स की इलेक्ट्रॉनिक प्रतियों को संभालते हैं।

एनएसडीएल और सीडीएसएल का कार्य

दोनों सीडीएसएल और एनएसडीएल डिपॉजिटरी के रूप सिक्योरिटीज मतलब क्या? में कार्य करते हैं। इसका मतलब है कि वे प्रशासनिक निकाय हैं जो प्रतिभूतियों, वित्तीय साधनों और निवेश के शेयरों को डिमटेरियलाइज्ड या इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखते हैं। अपने डीपी या डिपॉजिटरी प्रतिभागी के माध्यम से, एक निवेशक दोनों में से किसी भी डिपॉजिटरी के लिए अनुरोध कर सकता है। सामान्य तौर पर, सीडीएसएल और एनएसडीएल दोनों, निवेशकों के लिए बैंकों की तरह काम करते हैं। यह पैसों की बजाय एसेट्स जैसे कि बांड्स, शेयर्स, वित्तीय साधनों वगैरह को संभालते हैं। यह एक सुविधाजनक इलेक्ट्रॉनिक रूप में इन स्टॉक्स, बांड्स या अन्य डिबेंचर्स के स्वामित्व की अनुमति देते हैं।

वित्तीय साधनों को उनके भौतिक रूप में संभालने से कई जोखिम उत्पन्न होते हैं। दोनों एनएसडीएल और सीडीएसएल निवेशकों को धन भंडारण के लिए बैंक के समान ही अपने मार्केट अधिग्रहण के भंडारण के लिए इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम प्रदान करते हैं। इससे पहले समय में इस्तेमाल किये गए भौतिक शेयर प्रमाण पत्र की हैंडलिंग और हस्तांतरण में शामिल अधिकांश जोखिमों और असुविधाओं को खत्म करने में मदद मिली है। इसके अलावा, सीडीएसएल और एनएसडीएल की तरह की डिपॉजिटरी सेवाओं से लेनदेन की लागत को कम करने के साथ-साथ ऐसे लेनदेन के लिए प्रसंस्करण समय को कम करने में भी मदद मिली है। इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग ने निवेश की दुनिया में उछाल लाने में भी मदद की है।

एनएसडीएल और सीडीएसएल के बीच अंतर

हालांकि यह काफी हद तक एक ही हैं, यहां एनएसडीएल और सीडीएसएल के बीच के कुछ अंतर दिए गयें हैं।

– एनएसडीएल और सीडीएसएल के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड,नेशनल स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेड किए गए स्टॉक्स, ईटीएफ्स, बांड्स इत्यादि की इलेक्ट्रॉनिक प्रतियां रखने का काम करता है। वहीँ दूसरी ओर, सेंट्रल डिपॉजिटरी सिक्योरिटीज लिमिटेड, बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेड किए गए स्टॉक्स, ईटीएफ्स, बांड्स आदि की इलेक्ट्रॉनिक प्रतियां रखने का काम करता है। इसलिए, एनएसई वह जगह है जहां नेशनल सिक्योरिटीज डिपोजिटरी लिमिटेड काम करता है जबकि बीएसई वह जगह है जहां सेंट्रल डिपोजिटरी सिक्योरिटीज लिमिटेड काम करता है।

– इसके अतिरिक्त, राष्ट्रीय प्रतिभूति डिपॉजिटरी लिमिटेड को 1996 में भारत के पहले इलेक्ट्रॉनिक डिपॉजिटरी के रूप में स्थापित किया गया था। यह सेंट्रल डिपॉजिटरी सिक्योरिटीज लिमिटेड से थोड़ा पुराना है जो निवेशकों के लिए भारत में स्थापित दूसरा आधिकारिक डिपॉजिटरी था। सीडीएसएल को 1999 में स्थापित किया गया था।

– एनएसडीएल को भारत के ‘नेशनल स्टॉक एक्सचेंज’ द्वारा बढ़ावा दिया जाता है। नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड को भारत के प्रमुख बैंकों और वित्तीय संस्थानों जैसे इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया और यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया द्वारा भी बढ़ावा दिया जाता है। वहीं दूसरी ओर, बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज और स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, सेंट्रल डिपॉजिटरी सिक्योरिटीज लिमिटेड को बढ़ावा देते हैं। अन्य प्रीमियर बैंक और वित्तीय संस्थान जैसे कि एचडीएफसी बैंक, बैंक ऑफ बरोडा, बैंक ऑफ इंडिया और स्टैंडर्ड चार्टर्ड जैसे बैंक भी सीडीएसएल को बढ़ावा देते हैं।

– सक्रिय उपयोगकर्ताओं के संदर्भ में, मार्च 2018 के नवीनतम डेटा से पता चलता है कि मार्च 2018 तक सेंट्रल डिपॉजिटरी सिक्योरिटीज लिमिटेड में 1.1 करोड़ सक्रिय खाते थे जबकि नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड के पास लगभग 1.5 करोड़ सक्रिय खाते थे।

एनएसडीएल या सीडीएसएल: कौन सा बेहतर है?

जैसा कि सिक्योरिटीज मतलब क्या? ऊपर बताया गया है, जहां यह दोनों जहां काम करते हैं इसके अलावा सीडीएसएल और एनएसडीएल के बीच कोई ख़ास अंतर नहीं है। दोनों डिपॉजिटरी भारतीय सरकार द्वारा पंजीकृत हैं, जो भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा विनियमित हैं, और अपने स्टॉक्स की इलेक्ट्रॉनिक प्रतियां रखने वाले निवेशकों को काफी समान सेवाएं प्रदान करते हैं। एक निवेशक के दृष्टिकोण से, ये सेवाएं आपस में बदली नहीं जा सकती हैं। इसलिए कौन सा बेहतर है, एक ऐसा सवाल है जो इस पर निर्भर करता है कि आप मुख्य रूप से कौन से स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेडिंग करना चाहते हैं।

असल में, यह प्रश्न कि कौन सी डिपॉजिटरी बेहतर है, कुछ हद तक व्यर्थ है। कोई भी निवेशक यह तय नहीं कर सकता है कि वह किस डिपॉजिटरी के साथ अपना डीमैट खाता खोलना चाहता है। निवेशक के ब्रोकरेज या उनके डिपॉजिटरी प्रतिभागी ही यह निर्णय लेते हैं। डिपॉजिटरी की तुलना करके कि किस डिपॉजिटरी में डीमैट खाता खोलना अधिक सुविधाजनक और किफायती होगा, डिपॉजिटरी प्रतिभागी या ब्रोकर एनएसडीएल या सीडीएसएल के बीच चुनाव करते हैं। अपने ग्राहकों की ओर से, यदि ब्रोकर के पास एक वकील द्वारा डी गयी निहित वैध शक्ति की अनुमति है तो, ब्रोकर इन डिपॉजिटरीज़ में से किसी एक से प्रतिभूतियों को क्रेडिट या डेबिट कर सकते हैं।